老來沒錢花 長壽未必是福

老來沒錢花 長壽未必是福 退休樂活 趁早存錢

【記者陳素玲/台北報導】

「這是嬰兒潮之後，人類第一次面對退休後的經濟危機，因此大家都過度輕忽」。看到上班族對未來壽命預期及退休準備狀況，台灣理財認證顧問協會祕書長劉凱平沈重的提出警訊。

他說，各國政府都已採取行動面對人民的退休生活保障，但台灣不但民眾風險意識過低，連政府都低估未來老人的經濟需求，「如果老來沒錢花，長壽未必是福」。

劉凱平說，從調查結果可以看出，上班族不但低估自己的壽命，也低估退休後的經濟需求。

其一，去年內政部的調查結果就已證明男女壽命高達7、80歲以上，據推估，到2051年時，男女平均壽命更可能雙雙突破80歲以上，到2055年，女性平均壽命甚至到93歲。但是調查結果卻發現，竟有四成以上的五、六年級生預期自己活不過70歲。

其二，低估壽命，自然會錯估退休所需經濟保障。

劉凱平表示，多數上班族對於應該準備多少退休金，大都以粗估方式回答，以致差距頗大，例如有人要2000萬元才夠，但也有人認為500萬元就足夠。但是如果把退休後平均餘命一起計算，會發現即使是60歲退休，至少也有15年以上老年生活，這15年要過得如何，就看自己是否做好完整的準備。

劉凱平舉自己的岳母為例，今年已經80幾歲，但因為得了阿茲海默症，每天至少要用7片尿布，一片18元，一天就要126元，一個月至少元3780元，這還不包括其他醫療費用，如果子女沒有這個能力，自己也沒有準備，可以想見老人家的晚年老活會有多慘。

調查結果顯示上班族退休生活來源前三名竟是「兼差」、「子女給的零用金」、「繼承遺產」，也讓劉凱平搖頭歎息，他說，這三樣不但都不穩定，而且可能是「零」。「兼差」除了必須有體力，還樣有機會；靠子女給錢，更是一大變數；更別提要靠別人壽命長短的「遺產」。

劉凱平表示，這是人類第一次面對嬰兒潮後的退休生活，所有人都沒有經驗，因此有人低估，有人毫無意識，但各國政府都已展開規劃，例如英國政府從2005年開始，每一位嬰兒出生就提撥500英磅的baby check，並鼓勵父母相對提撥；西班牙政府也打算採用等，台灣則除了勞退新制外，最重要的是勞保應儘速年金化。

至於個人要做的準備，劉凱平說，「就是定下心來好好精算退休生活的基本開銷」，而且要每年重新檢視。此外，人生發生特殊狀況時，也要重新計算，例如失業、生重病、離婚等，只要出現會影響自己未來收入等變數，都要重新檢視退休金財務規劃。

【2007-11-18/聯合晚報/8版/投資寶典 理財】